首頁
·建制沿革
·歷史文化
·自然地理
·礦產資源
·行政區劃
·交通概況
·科技成果
·經濟發展
·城市名片
·民俗民風
·北湖區
·蘇仙區
·資興市
·桂陽縣
·宜章縣
·永興縣
·嘉禾縣
·臨武縣
·汝城縣
·桂東縣
·關於公開派駐紀檢組舉報方
·湖南省郴州市台灣工作辦公
·更廣闊創業空間 大陸放寬
·大陸居民與台灣居民婚姻登
·台灣香港澳門居民在內地就
·關於台灣同胞專利申請的若
·大陸高校免試招收臺生條件
·臺胞子女就讀大陸中小學和
·最高人民法院關於審理涉臺
·郴州格蘭博科技有限公司
·郴豐鞋業(郴州)有限公司
·有君婚紗廠
·永興縣元泰應用材料有限公
·郴州萬旭電子元件有限公司
·郴州駿興鞋業有限公司簡介
·郴州捷勝複合材料有限公司
·關於進一步加快承接產業轉
·關於支援郴州市承接產業轉
·關於印發郴州市加快承接產
·湖南投資程式
·湖南招商引資政策
·湖南省人民政府關於促進臺
·湖南省人民政府辦公廳關於
 
當前位置>>走進郴州
2015年郴州市縣域金融生態評估報告
2015-11-16 15:03:15    華夏經緯網

    編者按:2014年,郴州市各級地方政府、政府機關各部門、社會各界按照“政府主導、人行推動、部門配合、社會參與”的金融生態建設模式,積極推進縣域金融生態環境建設。面對複雜的國內外經濟形勢,牢牢守住不發生系統性、區域性金融風險的底線,保持了金融運行總體平穩。為進一步推動金融生態環境的持續改善,特聘請權威學術機構、國家“985工程”研究團隊——湖南大學金融管理研究中心,對郴州市所轄九縣(市)2014年度金融生態進行了評估,現將評估報告予以公佈。

    金融生態是與金融機構和金融市場生存發展具有互動關係的各種因素的總和,它與地區資金流動和金融發展彼此關聯、相互促進,形成一個動態平衡的有機體。良好的金融生態包括穩定的經濟環境、金融運行環境、完善的司法環境和行政環境、和諧的信用環境以及健全的金融服務環境等多方面,是和諧、穩健的經濟金融秩序的重要體現。金融生態的好壞與金融風險防範和化解相互相承,市場各參與主體風險意識的提高、誠信觀念的樹立、法律法規的健全以及金融仲介服務體系的完善等一系列金融生態環境的改善,能有效降低金融機構不良貸款,切實維護金融債權,有利於建立防範和化解金融風險的長效機制,鞏固金融穩定的基礎;而有效防範和及時化解金融風險,確保金融安全,恰恰又是金融生態環境建設的一個重要環節和不可缺失的重要組成部分。金融生態的改善,能吸引更多金融資源服務經濟建設。在市場經濟條件下,區域間資金的流動更多地取決於地區的金融生態環境,一個地區的金融生態環境狀況決定著該地區對經濟金融資源的吸引力。金融生態環境好的地區會吸引金融機構大量進駐,引來資金,形成資金集聚的“洼地”,地方經濟就可以得到較快發展,步入良性互動快速發展的軌道。近年來,郴州市委、市政府高度重視地區金融生態建設,金融體系不斷完善,金融改革不斷深入,金融支援區域經濟發展的效果也不斷凸顯。在當前經濟下行風險猶存的情況下,維護地方金融穩定,優化金融生態環境,為金融支援實體經濟發展創造條件應成為穩增長的應有之意。

    一、金融生態評估指標體系

    湖南省金融生態評估工作自開展以來,評估指標體系不斷完善,數據品質不斷提高,較好地反映了各地區的金融生態環境;作為金融機構信貸資源配置的風向標,金融生態評估對區域經濟發展與結構優化起到了積極作用。為了進一步完善全省金融生態評估體系,促使湖南金融生態評估報告成為切實優化區域金融生態,推動湖南經濟環境建設的“拳頭產品”,使其更好地服務於本省經濟建設,2015年,金融生態評估課題組按照“動態調整”的原則,針對經濟金融環境變化需要,以及相關部門統計口徑的變化,對評估指標進行了修改完善。一是增加4個指標,即:“人均儲蓄存款增長率”、“農村居民人均可支配收入”、“中小微企業貸款增長率”、“融資性擔保代償率”;二是刪減3個指標,即:“農村人均固定資產投資額”、“農村居民人均純收入”、“擔保機構為中小企業貸款擔保的比率”。

    本課題組在中國人民銀行長沙中心支行和湖南省政府金融辦的支援下,對郴州市所轄九縣(市)2014年度金融生態進行了認真的評估。

    (一)指標體系構建原則

    1、層次性原則。金融生態的評估指標體系分為三個層次,即項目層,子項目層和原始指標層。構建指標體系時,項目層的指標通過子項目層細化,子項目層的指標通過原始指標層細化。比如項目層的經濟基礎這一指標可以細化為發展水準、投資與消費、收入水準三個子項目層指標,而子項目層的收入水準這一指標又可以細化為原始指標層的一般預算收入/GDP、一般預算收入增長率、人均儲蓄存款增長率、城鎮居民人均可支配收入、農村居民人均純收入五個指標。

   2、定量分析為主、定性分析為輔的原則。評估指標體系原始指標層數據來自湖南省各市州人民銀行、銀監局、市統計局、市各法院等機構。考慮到若干指標的統計數據存在一定的不足,相關專家的經驗判斷能反映當地金融生態的某些狀況,本課題組通過專家問卷調查的方式在定性分析的基礎上補充數據。

    (二)指標體系的構建

    金融生態評估指標體系的基本結構。該指標體系分為三個層次,項目層由6個指標組成,子項目層由14個指標組成,原始指標層由61個指標組成(見表1)。  

表1、湖南省縣域金融生態評估指標

項目

子項目

原始指標

經濟基礎

發展水準

人均GDP、規模工業增加值能耗或者單位GDP能耗、規模以上工業資產利稅率、城鎮化率、農村新型合作醫療制度參合率

投資與消費

全社會人均固定資產投資額、人均社會消費品零售額

收入水準

一般預算收入/GDP、一般預算收入增長率、人均儲蓄存款增長率、城鎮居民人均可支配收入、農村居民人均純收入

金融運行

金融發展

存貸比、貸款增長率、“涉農”貸款增長率、中小微企業貸款增長率、直接融資佔比、貸款餘額佔GDP比重、保險深度

盈利能力

金融機構盈利面、金融機構資產利潤率、地方法人金融機構資本利潤率

金融意識

人均個人消費信貸、保險密度

司法環境

司法力度

民商事案件結案率、民商事案件調解率、金融案件結案率

債權保護

民商事案件執結率、金融案件執結率

行政環境

行政支援

財政貼息(含風險補償)佔比、政府融資平臺貸款償還率

清欠力度

行政事業單位拖欠銀行貸款清收率、國家公職人員拖欠銀行貸款清收率

信用環境

社會誠信

行政事業單位拖欠銀行貸款佔不良貸款比例、違約客戶數、重大的企業與個人逃廢銀行債務事件及非法集資案件、信用鄉鎮和信用社區創建率、農戶小額信用貸款信用證發放率

仲介服務

每萬人註冊律師數、每萬人註冊會計師數、每萬人擔保機構戶數、擔保機構貸款擔保比例、擔保機構為中小企業貸款擔保的比率

金融服務環境

金融基礎設施

每萬人銀行網點數、鄉鎮銀行類機構網點布放率、每萬人ATM布放數、每萬人POS及電話支付終端布放數、人均個人銀行結算賬戶數、銀行卡業務滲透率

金融風險防範

不良貸款率、法人金融機構資本充足率、法人金融機構單一客戶貸款集中度、金融機構案件涉案金額、法人金融機構流動性比率、法人金融機構備付金率、非法證券活動發案數、保險詐騙案件發案數、洗錢案件舉報數、洗錢案件發案數、反假貨幣宣傳覆蓋率、每萬人人民幣現鈔處理設備布放數



    二、縣域金融生態評估結果及分析

    (一)縣域金融生態綜合得分及排名

     以採集郴州市各縣(市)金融生態評估61項指標數據為基礎,金融生態評估課題組運用評估模型對各縣(市)金融生態環境進行了測算,綜合評估得出郴州市九縣(市)金融生態分值。九縣(市)金融生態評估排名、綜合得分及經濟基礎、金融運行、司法環境、行政環境、信用環境、金融服務環境6個項目得分(見表2)。

表2、郴州市縣域金融生態綜合得分及排名

排名

縣(市)

綜合得分

經濟基礎

金融運行

司法環境

行政環境

信用環境

金融服務環境

1

宜章縣

82.24

82.44

77.13

81.12

86.55

84.51

80.72

2

資興市

82.08

100.00

68.17

68.67

67.81

84.34

95.80

3

汝城縣

77.46

64.30

85.60

83.45

79.34

76.04

78.94

4

安仁縣

77.10

68.57

90.80

92.05

72.27

69.55

76.90

5

桂陽縣

72.06

90.93

74.32

64.66

79.27

66.12

60.54

6

永興縣

70.39

88.64

65.43

54.22

75.89

66.75

71.66

7

嘉禾縣

68.42

73.60

67.10

43.94

72.13

74.11

71.52

8

臨武縣

66.86

69.92

58.64

83.83

73.01

58.03

69.01

9

桂東縣

66.69

56.06

61.14

80.33

67.48

70.89

64.28

    (二)縣域金融生態評估層次分析

    由構建的指標體系可知,金融生態包括六個要素:經濟基礎、金融運行、司法環境、行政環境、信用環境、金融服務環境六個要素。各指標體系項目層和子項目層的權重採用層次分析法來確定。通過對20位經濟金融專家填寫的問捲進行綜合分析計算,得出本次評估各要素權重,具體情況如下:信用環境27.5%、經濟基礎16.4%、金融運行15.9%、金融服務環境15.2%、司法環境12.8%、行政環境12.2%(如圖1所示)。與2013年度金融生態評估的六要素權重相比,2014年度金融生態評估各要素所佔權重的確定更注重與實際情況相結合,更注重兼顧平衡。2013年度金融服務環境要素所佔權重為8.69%,比2012年度下降0.32個百分點,這主要考慮金融服務基礎設施明顯改進,金融工具日益豐富,所以對金融服務環境賦予的權重相對降低,而專家在2014年度金融生態評估中將該要素所佔權重大幅提高到15.2%,主要考慮:一是金融風險積聚明顯。根據指標體系設計,金融服務環境包括兩個子項目,金融基礎設施和金融風險防範。近年來,金融基礎設施不斷改善,但金融風險防範壓力加大。特別是2014年,湖南婁底等部分地市爆發了惡性民間非法集資案件,影響地方金融穩定。當前,經濟下行壓力不減,金融風險積聚,防範金融風險將成為未來維護地區金融穩定的重要方面,所以,專家提高對金融風險防範的權重,直接提高金融服務環境所佔權重,這更體現了金融生態評估指標動態調整的原則,更能反映現實情況,更能有效引導政府以及各部門對提高金融風險防範的重視程度;二是金融服務環境項目包括兩大子項目,共18個評估指標,佔全部61個指標的29.51%,適當提高其所佔權重更兼顧平衡。信用環境對整個金融生態環境的影響仍是最大的,所以其所佔權重仍然是所有指標中最高的,達27.5%。

 圖1、金融生態組成要素權重佔比

  1、經濟基礎。 2014年,面對複雜的國內外經濟金融環境,全市上下牢牢把握“穩中求進、改革創新、又好又快”的總基調,按照“一化兩城三創四大”總體思路,積極應對經濟下行壓力增大等困難和挑戰,著力穩增長、調結構、促改革、惠民生,防風險,經濟社會總體呈現持續健康發展態勢。2014年,全市生產總值1872.6億元,同比增長10.9%。評估結果顯示,2014年郴州市九縣(市)經濟基礎平均得分77.16 分,其中,汝城和桂東兩縣經濟基礎薄弱,該項綜合得分僅為64.3和56.06。具體來看,2014年,汝城和桂東兩縣人均GDP分別為14009元、10683元,排在全市九縣(市)最後兩位,比全市平均水準分別低25851元、29177元;城鎮化率為32.98%、38.31%,比全市平均水準低15.52和10.19個百分點;人均社會消費品零售額僅為2861元、2672元,比全市平均水準低10760元、10949元。2014年,桂東縣一般預算收入增長率僅為0.1%,幾乎停止增長。從其他各縣市具體情況來看,2014年,資興市繼續憑藉良好的金融生態環境形成資金洼地效應,經濟發展水準進一步得到提高,當年實現地區生產總值282億元,增長12.5%,高於全市 2個百分點;完成財政總收入32.82億元,增長15%,高於全市 5個百分點;實現規模工業增加值228億元,增長12.0%,高於全市0.4個百分點;城鎮、農村居民人均可支配收入分別增長11.0%和12.5%,分別高於全市2個和0.9個百分點。資興市經濟基礎評估得分100分,位居湖南省87縣(市)第一位。該項目下的12項指標中有7項指標在全市排名第一位,分別為人均GDP、規模以上工業資產利稅率、城鎮化率、全社會人均固定資產投資額、人均社會消費品零售額、城鎮居民人均可支配收入、農村居民人均純收入。桂陽縣經濟發展活躍,經濟發展水準較高,在湖南省縣域經濟綜合實力排名中每年都位列全省20強縣之一。2014年,桂陽縣經濟發展迅速,其各項經濟指標中,農村新型合作醫療制度參合率達100%,位列全市第一,城鎮化率、人均社會消費零售額、城鎮與農村居民人均可支配收入等4個指標位列全市第二,人均GDP、規模以上工業資產利稅率、全社會人均固定資產投資額等3項指標在全市位列前三。綜合以上各方面指標,2014年桂陽縣經濟基礎項目得分90.93,趕超永興,全省排名第四位,全市排名第二位。永興縣經濟發展能力具備良好基礎,2013年其經濟基礎評估得分91.36 分,排名全市第二位。2014年,永興縣經濟基礎得分88.64,與上年相比減少2.72分,這主要因為其收入水準項目下的一般預算收入、城鎮居民人均可支配收入、農村居民人均純收入指標橫向比較出現下滑。

    總體來看,郴州市各縣(市)區經濟發展形勢較好,但地區差異較大。具體來看,一是經濟穩步增長9縣(市)人均GDP同比全部實現正增長,但增長率各異。其中,臨武縣人均GDP為26275元,較上年增長4.08%,增長率最低;資興市人均GDP為90523元,增長25.04%,增長率排名第一。人均GDP最高的資興與最低的桂東相差79840元,意味著資興人均GDP為桂東的8.47倍。二是投資與消費“兩駕馬車”並駕齊驅,全社會人均固定資產投資額穩步增長。2014年,9縣(市)人均固定資產投資額除了桂東一個縣比上年負增長33.56%,其餘8縣(市)均實現不同幅度增長,其中嘉禾縣增長率最低19.64%,臨武縣增長率最高達29.37%。人均社會消費零售額穩步增長,9縣(市)中,只有嘉禾縣增長率低於10%,為9.62%,其餘8個縣(市)增長率均超過10%,永興縣最高達14.34%。三是人民生活水準普遍提高,城鎮居民人均可支配收入和農村居民人均純收入進一步增加。2014年,郴州市9個縣(市)城鎮居民人均可支配收入均實現9%左右的增長。資興市城鎮居民人均可支配收入達24923元,同比增長9.39%,絕對值和增長率均居於全市首位。桂東縣城鎮居民人均可支配收入為14656,同比增長8.81%,絕對值和增長率居全市末位。四是社會保障體系不斷完善,農村新型合作醫療制度參合率水準較高。2014年,全市9個縣(市)農村新型合作醫療制度參合率水準平均達到99.88%,桂陽縣、永興縣、臨武縣、汝城縣和桂東縣達到100%。

    2、金融運行。2014年,全市金融業認真貫徹落實國家宏觀調控和穩健的貨幣政策,結合地方經濟發展特點,按照有扶有控,重點突出的總體原則,切實加大對經濟結構調整和生產方式轉變的金融支援,經濟金融協調可持續發展的基礎得到進一步夯實。銀行業在不斷完善公司治理結構,以金融風險防範為基礎,大力通過金融產品創新和轉變服務方式,進一步加強了支援地方經濟發展的主動性和能動性,金融服務品質和水準得到有效提升,業務規模持續快速發展。2014年12月末,全市金融機構本外幣各項存款餘額1680.37億元,同比增長10.75%,1-12月新增存款163.06億元。證券機構經營狀況快速轉好,市場投資熱情高漲,推動上市公司有效開展,資本市場整體狀況良好。1-12月全市保險業累計實現保費收入31.4億元,同比多增4.85億元,增長18.26%。保險業經營狀況保持持續快速發展,服務領域不斷拓展,政策性保險涉入範圍逐漸拓寬,社會保障能力穩步提升,支援地方經濟發展能力不斷增強。截至12月末,全市10家證券公司營業部合計交易金額1319.42億元,同比增長57.72%。2014年,縣域金融生態評估結果顯示,郴州市九縣(市)金融運行平均得分67.16分。總體來看:一是縣域金融發展穩中有降。2014年12月末,郴州市金融機構各項貸款餘額780.36億元,增長15.36%,增幅同比回落3.7個百分點。1-12月新增貸款103.9億元,同比少增4.37億元,減少4.04%。分縣域來看,郴州市9個縣(市)貸款增長率總體下降,宜章縣貸款增長率較上年提高6.66個百分點,永興縣、嘉禾縣、汝城縣和宜章縣分別小幅提高1.28、3.26、2.08個百分點,桂陽縣、安仁縣、桂東縣和臨武縣等四縣同比回落0.98、6.96、7.41和10.72個百分點。二是金融機構盈利能力較好。2014年,除了桂東有兩家金融機構出現虧損,其餘8個縣(市)金融機構盈利面100%實現全覆蓋。三是金融意識較強。人均個人消費信貸達1000元以上的有5縣,其中安仁縣達到2436元。保險密度只有永興縣在300元以下,其餘8個縣(市)均達300元以上,嘉禾縣最高達到621.59元。具體來看排名前三的縣(市)金融運行情況。一是安仁。金融運行較好的安仁縣金融運行評估得分90.8分,比上年提高1.41分,排名蟬聯全市第一、全省第七位,其銀行業金融機構高效運行貸款餘額佔GDP比重高達53.23%,直接融資佔比84.45%,貸款增長率17.18%等均居全市前列;金融機構盈利面實現100%,其中金融機構資產利潤率為1.97%,為全市最高,地方法人金融機構資本利潤率高達56.33%,僅僅比桂陽縣低0.4個百分點,位列全市第二;保險業務深入推動保險深度為2.68%,僅僅比排名第一的桂東縣低0.21個百分點;人均個人消費信貸為2436元,位居全市第一。二是汝城。汝城縣金融運行評估得分85.6分排名第二,其銀行業金融機構高效運行貸款餘額佔GDP比重高達102.8%,貸款增長率達36.47%,兩項指標均位居全市第一;涉農貸款增長率達33.1%,居全市第二,僅比宜章縣低0.39個百分點,金融機構盈利面達到100%,保險業務深入推動保險深度為2.44%。三是宜章。宜章縣金融運行評估得分77.13分排名第三,其銀行業金融機構高效運行貸款增長率為29.76%,比去年同比提高6.66個百分點,增幅在全市排名第一。貸款餘額佔GDP比重也達35.43%、直接融資佔比72.64%,金融機構盈利面實現100%、金融機構資產利率潤為1.16%。

    3、司法環境。2014年度縣域金融生態評估結果顯示,司法環境項目平均得分達72.47分,比上年下降8.95分。這表明司法環境品質有滑坡風險。從司法力度項目來看:各縣(市)司法部門依法維護金融機構合法權益的力度有待提高。2013年,9個縣(市)平均金融案件結案率全部達90%以上,而2014年,桂陽、永興和嘉禾縣金融案件結案率均下降至90%以下,永興縣因為信用社改制導致金融案件突增,而執行困難,致使金融案件結案率下滑至64%。同時,桂陽、永興和嘉禾三縣民商事案件結案率也在90%以下;從債權保護項目來看:各縣(市)司法部門依法保護債權的力度有待加強。2014年,郴州市9個縣(市)民商事案件執結率有5縣在90%以下,沒有一個縣達到100%,而去年有3縣達到100%。金融案件執結率也不容樂觀,2013年有4縣達到100%,而2014年只有一個縣達到100%。民商事案件調解率依然偏低,有待加強。2014年,九縣(市)中最高的安仁縣達96%,有5縣在50%以下,有3縣處於60%左右。

    4、行政環境。2014年,郴州市各級政府繼續加大支援金融改革力度,推動農村信用社體制改革工作,清收清欠工作得到地方政府的重視和支援,全面清收以農村信用社為主的金融機構不良貸款,行政支援力度進一步得到加強。從評估指標看,一是清欠力度較大。行政事業單位拖欠銀行貸款清收率有資興、桂陽、永興、宜章和汝城5個縣達到100%,對於國家公職人員拖欠銀行貸款清收率方面,有8縣清收率在90%以上,其中桂陽、宜章清收率達100%;二是行政支援力度較大。政府融資平臺貸款償還率均達100%;在財政貼息方面,宜章、汝城貼息力度較大,全市支援力度逐漸好轉。總體來看,2014年,郴州市縣域行政環境情況較好,但各縣情況差異較大,個別縣(市)清收力度還不夠,比如臨武縣行政事業單位拖欠銀行貸款清收率僅為86%,而桂東縣國家公職人員拖欠銀行貸款清收率僅為54.67%。

    5、信用環境。近年來,各縣(市)積極開展社會信用體系建設,以推動金融安全區創建為平臺,強力打造“誠信品牌”,已成功創建了宜章縣省級金融安全區達標單位、資興市省級金融安全區、臨武縣市級金融安全區達標縣、桂東縣市級金融安全區達標縣、安仁縣市級金融安全區達標縣,嘉禾縣市級金融安全區達標縣,打造了多個“省市兩級”金融安全區品牌,經濟主體和社會公眾的信用意識普遍增強,有效帶動了全市金融安全區的良好創建氛圍。信用環境作為金融生態建設中的重中之重,其權重達27.5%,權重佔六大評估項目之首,對金融生態評估綜合得分影響較大。評估結果顯示:一是社會誠信總體不斷增強,但個別縣市有待提高。資興市和宜章縣作為省級金融安全區,在農戶小額信用貸款信用證發放率、信用鄉鎮和信用社區創建率均居各縣市前列,如資興市農戶小額信用貸款信用證發放率為88.59%、宜章縣信用鄉鎮和信用社區創建率為45.5%,均居全市各縣市前列;銀行機構貸款客戶誠信意識較強,9縣均無重大的企業、個人逃廢銀行債務事件及非法集資案件;行政事業單位拖欠銀行貸款佔不良貸款的比率,除了桂東縣達7.12%,其餘各縣比例控制在5%以內,其中桂陽、宜章、汝城、資興、永興五縣均無行政事業單位拖欠貸款,但桂東和安仁行政事業單位拖欠銀行貸款佔不良貸款比例相比2013年出現反彈;二是仲介服務水準有所改善,但仍有待提高。每萬人註冊律師人數和每萬人註冊會計師人數總體保持穩中有增態勢,7個縣的每萬人註冊律師人數比去年同期多增,其餘2縣與去年基本持平;7個縣的每萬人會計師人數比去年同期多增,嘉禾和永興同比減少。擔保機構主體覆蓋面繼續擴大,安仁、嘉禾和資興3縣(市)的每萬人融資性擔保機構家數比去年同期增加,融資性擔保機構貸款擔保比例較低,其中有3縣在1%以下,最高的資興也只有8.12%。

    6、金融服務環境。金融服務環境的優化是促進地方經濟快速發展及維護區域金融穩定的重要保障。近年來,郴州市金融服務環境不斷改善,金融體系不斷健全,金融服務水準不斷提高。截至2014年底,已引進了5家村鎮銀行、5家股份制銀行、11家證券公司,目前,全市已有18家銀行機構、12家證券公司、23家保險公司,19家小額貸款公司、17家融資性擔保公司。隨著金融改革的不斷深入,全市農信社改革穩步推進,截至2014年底,已成功組建宜章、桂東、郴州、汝城四家農村商業銀行,資興、臨武農村商業銀行組建工作也在積極籌備。目前,郴州市已經形成了多層次的金融體系架構,較好的滿足了當地經濟發展的需要。從縣域評估指標來看,一是金融基礎設施建設健全。各縣市全部達到了鄉鎮銀行類機構網點布放率1個以上,最高的達3.38個;平均每萬人銀行網點數1個以上有8縣(市);每萬人POS及電話支付終端布放數全部達到10台以上,最高的嘉禾為46.27台;人均個人銀行結算賬戶1個以上。二是金融風險防範能力有所提升,但有待提高。2014年,郴州市9個縣(市)銀行業金融機構只有1個縣不良貸款率同比出現反彈,其餘8縣(市)不良貸款率同比均出現不同程度下降,嘉禾縣2014年不良貸款率為15.84%,雖然仍為全市最高,但相比去年下降幅度達8.82個百分點。法人金融機構流動性比例全部達到規定比例;案件防範工作成效突出,無非法證券活動、保險詐騙案件、洗錢案等,同時反假貨幣宣傳覆蓋率達100%。雖然金融服務環境繼續向好,但資產品質有下滑趨勢,法人金融機構資本充足率出現下降,縣域15家法人金融機構中有6家機構資本充足率低於8%的監管標準,其中,嘉禾縣農村信用聯社資本充足率為-22.28%,桂陽縣農村信用聯社也只有0.37%,遠遠低於監管標準,相關指標還有很大改善空間,金融基礎設施建設和風險防範能力的提升有待進一步改善。

    (三)郴州市縣域金融生態評估綜合分析

    2014年度,郴州市縣域金融生態環境品質總體良好,但需要改善和優化的環節仍然還比較多。從綜合得分情況看,生態環境整體情況較好的有宜章、資興和汝城。2014年,宜章縣金融生態環境排名超過資興,由全市排名第二上升至第一,這主要由於2013年宜章縣在經濟基礎、金融運行和金融服務環境三個方面相比資興落後較多,而2014年宜章縣金融生態環境六個要素綜合評分比較均衡,沒有短板,因此綜合得分就居前,而資興由於司法和行政環境兩方面相比落後,導致排名退後。汝城金融生態評估得分由2013年的第六位提升至2014年的第三位,綜合得分提升快主要得益於金融運行和金融服務環境兩個項目得分大幅提高。2014年,汝城貸款增長率達36.47%,位居9個縣(市)首位,超過全市平均貸款增長率21.11個百分點。貸款餘額佔GDP的比重高達102.8%,亦位居9個縣(市)首位,超過全市平均水準61.13個百分點。2014年不良貸款率2.08%,比2013年大幅下降4.6個百分點。法人金融機構流動性比率69.76%,比2013年大幅提高22.29個百分點;法人金融機構備付金率30.87%,比上年提高9.51個百分點。從金融生態評估六大要素橫向比較來看,經濟基礎較好的有資興、桂陽、永興、宜章四縣,評估得分均達到80分以上,其中資興經濟基礎最好達100分,其他縣域需不斷優化經濟結構、加快經濟轉型方式,提高經濟發展速度;金融運行較好的有安仁、汝城,兩個縣評估得分在80分以上,其他縣域金融機構運行效率有待進一步提高;司法環境中整體情況較好評估得分有5縣達到80分以上,但嘉禾和永興司法環境項目得分低於60分,需進一步加以優化不斷完善司法環境;行政環境品質較上年有所下滑。2013年,宜章、桂陽、資興行政環境項目得分均達到80分以上,而2014年,9個縣(市)中只有宜章一個縣得分超過80分,還有較大的改善空間;信用環境中獲得省級金融安全區的宜章、資興情況明顯較好,評估得分均達到80分以上,其他縣域需進一步加大信用環境的改善力度;金融服務環境參差不齊,資興評估得分達到90分以上,桂陽只有60.54分,需不斷健全和完善金融服務環境。

 

圖2、九縣(市)金融生態綜合得分情況

  

圖3、九縣(市)金融生態分項得分比較

 

    三、當前縣域金融生態存在的問題

    (一)部分縣域經濟發展水準不高。經濟決定金融,沒有一個良好的經濟基礎,金融發展就會缺乏經濟動力,金融穩定也就失去了根基。目前郴州市部分縣域經濟發展方式單一,經濟轉型發展緩慢,仍以傳統的農業經濟發展為主要方式,受農業產業化程度低,基地建設滯後,精深加工不足、市場化程度不高等因素影響,投資基礎薄弱,居民收入水準較低,居民消費能力不足等,經濟發展環境有待優化。

    (二)金融安全區創建力度有待加強。創建金融安全區是一項社會系統工程,需要地方各級黨委、政府領導協調和政府相關部門、金融部門、企業、公眾共同參與和配合,才能有效推動金融安全區創建工作,目前金融安全區創建工作進展緩慢,其主要原因是,一是金融生態創建認識不夠。參與主體未能充分認識到開展創建金融安全區的重要性,導致創建工作積極性不高,主動性不強,工作開展緩慢停滯不前。二是組織機構職能未充分發揮。創安機構未能充分發揮其主導作用,形成創建合力,部門之間溝通協調難度較大。三是創建機制不完善。部分縣未能有效建立創建工作領導小組,缺乏組織保障;同時金融生態建設考核機制也未建立起來,加大了推動金融生態建設的工作難度。

    (三)部分縣域行政環境有待改善。行政環境的好壞直接關係到金融機構發展,目前郴州市縣域行政環境還有待進一步改善,主要體現在以下幾個方面,一是行政支援力度有待加強。部分縣域政府財政貼息力度較小,甚至有個別縣根本就沒有財政貼息資金,政策扶持力度薄弱,一定程度影響了銀行業金融機構對弱勢群體及行業的支援積極性;同時部分縣辦理抵押貸款相關收費偏高,加大了客戶的貸款成本,不利於經濟金融健康持續發展。二是清欠力度不夠。尤其突出的是部分國家公職人員拖欠銀行貸款清收率偏低,最低的僅有54.67%,行政支援清收的力度需進一步提高,引導社會加大誠信意識,建立良好的金融生態環境。

    (四)信用細胞工程建設有待加強。一是信用鄉鎮創建力度有待加強。信用鄉鎮和信用社區創建工作開展以來,取得一定成效。2014年,郴州市9個縣(市)區信用鄉鎮和信用社區創建率相比2013年都有不同程度提高,其中宜章提高7.69個百分點,達到45.5%。但是我們也要看到,信用鄉鎮和信用社區建設活動開展覆蓋率普遍還比較低,全市沒有一個縣達到金融安全區50%的標準。二是農戶小額信用貸款信用證發放率不高。九縣市中有5縣發放信用證保持在60%以內,開展農戶小額信用貸款信用證發放力度有待進一步提高。三是仲介服務水準不高。部分縣(市)擔保機構貸款擔保比例和為中小企業貸款擔保比例普遍較低,未充分發揮其融資擔保功能的重要作用,業務發展速度較慢,同時註冊會計師數和註冊律師數偏低,還不能很好地滿足經濟發展的需要。

    (五)縣域金融發展水準有待提升。近幾年來,隨著銀行業金融機構的快速發展,金融為支援地方經濟發展發揮了重要作用。但與此同時,銀行業金融機構經營過程中也存在著一些問題,比如部分縣域正常貸款與GDP之比、存貸比、金融機構經營管理和風險防範水準等指標不高,金融配置資源的核心作用沒有得到有效發揮,難以滿足縣域經濟發展對金融服務的有效需求。

    (六)金融債權保護力度有待加強。當前銀行改革中,金融債權不僅是金融機構與借款企業雙方權利與義務對等的簡單信用關係,逃廢金融債務也不是金融活動中的一般問題,它從一個側面反映了一個地區甚至一個國家的經濟、金融機制狀況。逃廢金融債務一直是困擾金融業的一種頑疾,可引起社會動蕩。據湖南省2015年縣域金融生態評估結果顯示,郴州市9個縣(市)區司法環境項目下的債權保護子項目得分偏低,金融案件執結率平均得分83.35%,遠低於湖南省金融生態城市考核評價指標95%的標準。特別是部分縣因信用社體制改革導致金融案件多發,而執行苦難,導致金融案件執結率驟降至13%。另外,行政事業單位拖欠銀行貸款清收率和國家公職人員拖欠銀行貸款清收率也偏低。金融債權保護力度有待加強。  

     四、改善縣域金融生態的幾點建議

    (一)加快縣域產業結構調整力度。要不斷加快引導企業轉型升級,引導和鼓勵企業進行技術改造、自主創新、升級傳統產業,培育核心競爭力及逐步加大工業園區投入力度,大力引導農業規模化發展,形成農業規模經濟,加快企業向產品附加值高、產業發展空間大的現代高新技術服務領域轉變,形成以高新技術產業為先導,傳統產業為支撐、現代服務業全面發展的產業格局。

    (二)積極推動金融安全區創建工作。一是各縣(市)黨委、政府應充分認識金融生態建設的重要性,發揮好引導、監督和維護的作用,組織協調多個領域、不同部門共同參與、相互配合,為金融業的發展創造良好的外部環境。二是健全金融生態建設工作領導小組,明確職責分工,實現聯動機制的制度化、長期化,形成創建合力,推進金融生態建設工作持續深入開展。三是建立完善金融生態建設考核評比制度,督促各部門積極參與金融生態建設工作上來,並對相關工作進行通報,總結開展生態建設工作中存在的不足,及時進行完善,確保金融生態建設工作開展有實效。四是大力優化區域金融生態環境。積極推動全市創建“湖南省融金生態良好城市”和“市級金融安全創建”工作,及構建金融突發事件應急管理長效機制,不斷完善應急體系預案,健全應急管理機制。

     (三)著力加大縣域行政支援力度。良好的行政環境是推動金融業健康發展,及有益於實現整個社會經濟層面的快速發展的重要基礎。因此各級地方政府要著力優化提高行政審批效率,降低行政審批費用,加大對銀行機構支援弱勢群體及行業貸款的財政貼息力度,鼓勵當地金融機構大力發展政策性金融服務;同時銀行機構要不斷合理簡化貸款審批程式,提高經營效率;其次應加大綜合整治力度,嚴厲打擊非法金融活動,深入開展對行政事業單位和公職人員拖欠貸款的清收,維護金融機構正當權益,為金融發展創造良好環境。開展不良貸款清收專項行動。開展行政事業單位及其公職人員不良貸款清收專項行動,採取組織、紀律、法律等相關措施,督促其及時償還。對拖欠銀行貸款的行政事業單位,由同級財政部門直接從其預算撥款中扣劃還貸。對惡意拖欠和逃廢銀行債務的國家公職人員,堅決採取“停職、停崗、停薪,不調動、不提拔、不評先、不加薪、不晉級”等“三停五不”措施,督促償還貸款。

    (四)不斷推動社會信用體系建設。一是不斷完善信用鄉鎮建設長效機制。制定信用鄉鎮、信用社區創建實施管理辦法,積極組織開展信用鄉鎮、社區創建工作,不斷擴大信用鄉鎮、社區建設面,發揮模範帶頭和示範作用,同時落實好信用鄉鎮扶持措施和政策,全面推進信用村鎮創建,優化農村信用環境。二是不斷提升仲介機構服務水準。不斷引導加大擔保機構與金融機構的合作力度,大力支援農戶和微小企業擔保業務,政府可安排一定的財政資金用於擔保機構的風險代償或獎勵,激勵擔保機構業務快速發展,較好的滿足地方經濟發展的需要。三是加大失信懲戒力度。借助人民銀行徵信系統、不良客戶存款扣收系統、住房公積金等資訊平臺,擴大被執行人財產線索,窮盡執行手段,綜合運用抵押物拍賣、變賣、以物抵債、追索擔保人的方式,多管齊下,抓搶執行機遇,謀求執行突破。

    (五)優化金融服務環境。一是加強金融風險防範。加大對地方法人金融機構的監督管理,促進其強化內控,規範經營;同時應不斷加大不良貸款清收力度,有效降低不良貸款比例,逐步提高資本充足率,改善各類風險指標,有效增強抗風險能力。二是加強信貸管理。金融機構要適當下放貸款審批許可權,簡化貸款手續,提高授信效率,客觀評價企業資信狀況、信用等級,增加對中小企業的信貸支援。三是提高金融服務水準。引導金融機構加大對符合國家產業政策的重點項目、行業、產業的信貸投入,充分發揮金融配置資源的核心作用,滿足縣域經濟發展對金融服務的有效需求。四是優化支付清算環境。不斷創新各類支付清算工具,提高系統運行效率,研究解決支付清算薄弱環節,組織進一步改善支付清算環境。五是建立政策性融資擔保體系,增強融資擔保公信力。建議市縣兩級政府充分利用原有的各項產業引導資金、獎補貼息資金,在不改變原來的支援方向的前提下,建立政策性擔保“資金池”,發揮擔保資金的放大作用,加強政策配套銜接,擴大銀行信貸投入。同時,利用擔保“資金池”的制度性安排以及業務收入,設立融資擔保和信貸風險補償基金,用於產業扶持相關的貸款風險補償。

    (六)旗幟鮮明地維護金融債權。 政府及各部門應充分認識維護金融債權對防範和化解金融風險、促進金融業可持續發展的重要意義,採取切實有效的措施保護金融債權,防範化解金融風險,確保金融和社會的穩定、健康、協調發展。一是建議建立金融生態環境建設聯席會議制度,加強司法部門與銀行部門之間的合作,堅決克服地方保護主義,制止各種逃廢金融債務的行為,加大對金融訴訟案件的審判力度,切實解決當前金融案件受理難、判決難、執行難的問題,支援銀行採取多渠道、多形式、多辦法盤活不良貸款。如,涉案銀行機構與法院成立債權專項執行活動工作領導小組,統一指揮、協調執行中的各項工作;逐案確定銀行專職客戶經理和法院的承辦法官,明確各自工作職責及工作要求;通過分工明確、整體聯動的執行組合,確保履職到位;二是加大對失信企業和個人的懲戒力度。加快民間借貸訴訟案件判決進度,支援銀行依法處置貸款抵押物。加大民商事案件執行力度,提高金融案件執結率,幫助銀行及時清收不良貸款,依法維護金融債權。  

來源:郴州市金融辦

 

相關文章