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台資企業如何在大陸申辦貸款

2010-12-02 16:28:37     華夏經緯網

自祖國大陸改革開放以來,越來越多的台灣同胞來大陸投資設廠,並取得了良好的收益。在投資設廠的過程中,台灣同胞迫切需要得到大陸銀行的信貸支援。為了幫助台資企業解決融資困難,國家通過立法將對台資企業的信貸支援加以明確。早在1988625日國務院第十次常務會議通過的《關於鼓勵台灣同胞投資的規定》第12條就明確規定,臺胞投資企業可以向大陸的金融機構借款,也可以向境外的金融機構借款,並可以本企業資產和權益抵押、擔保1999125日國務院又發佈、施行了《中華人民共和國台灣同胞投資保護法實施細則》(簡稱《實施細則》),其中第15條規定,台灣同胞投資企業符合貸款原則的,可以按照國家有關規定給予必要的信貸支援。《實施細則》出臺後,許多臺商都想了解台資企業如何在大陸申辦貸款,下面就來介紹一下這方面的具體規定。

  一、貸款的種類

  貸款的種類,主要分為固定資產貸款和流動資金貸款。

  (一)固定資產貸款,是指用於基本建設項目和技術改造項目的工程建設費,技術、設備購置費及安裝費等所需的資金。固定資產貸款又分為以下幾種:

  1、中短期貸款。

  2、中長期貸款。

  3、買方信貸。是指用於購買外國資本商品,支付有關費用的資金。

  4、銀團貸款。主要用於貸款金額大、期限長的大型項目。

  5、項目貸款。是指用於以借款項目本身的效益作為還本付息來源的一種貸款。

  (二)流動資金貸款,是指用於企業在商品生產、商品流通及正常經營活動過程中所需的資金。流動資金貸款又分為:

  1、生產儲備及營業貸款。是指用於企業為保證正常生產、經營所必需的儲備及營運資金的貸款。

  2、臨時貸款。是指用於企業由於季節性、臨時性等原因所需追加流動資金的貸款。

  3、活存透支貸款。是指用於信譽良好的企業為保證正常生產經營所需的臨時週轉資金。

  除固定資產貸款和流動資金貸款外,還有兩種貸款即現匯抵押貸款和備用貸款,可以用於固定資產或流動資金。

  二、幣種

  貸款貨幣分為本幣和外幣兩類。本幣即人民幣;外幣主要包括美元、英鎊、日元、港幣等商業銀行同意的可兌換貨幣。

  三、貸款條件

  台資企業在大陸申辦貸款,應當具備以下條件:

  1、企業已經取得中國工商管理機關頒發的營業執照,即該企業是中國大陸境內的獨立法人,並在貸款銀行開立帳戶。

  2、企業按合同、章程規定繳足註冊資本,並經中國註冊會計師事務所驗資。

  3、企業董事會作出借款的決議並出具授權書。

  4、企業的固定資產投資項目,已由計劃部門批准。

  5、企業有償還貸款的能力,能提供可靠的還本付息保證,或能提供足額的財產抵押或質押擔保。

  值得注意的是,貸款不能作為借款人股東的投資股本,只能作為項目建設的總投資與註冊資本的差額資金,或生產經營週轉資金使用。借款人的註冊資本與總投資的比例應符合國家的有關規定,目前該比例如下:

  1、投資總額在300萬美元以下(含300萬美元)的,註冊資本至少應佔投資總額的十分之一七。

  2、投資總額在300萬美元以上至1000萬美元(含1000萬美元)的,註冊資本至少應佔投資總額的二分之一;其中投資總額在420萬美元以下的,註冊資本不得低於210萬美元。

  3、投資總額在1000萬美元以上至3000萬美元(含3000萬美元)的,註冊資本至少應佔投資總額的五分之二,其中投資總額在1250萬美元以下的,註冊資本不得低於500萬美元。

  4、投資總額在3000萬美元以上的,註冊資本至少應佔投資總額的三分之一,其中投資總額在3600萬美元以下的註冊資本不得低於1200萬美元。

  四、貸款期限

  貸款的期限,從借款合同生效之日起計算,到合同規定的還清全部本息和費用之日為止。

  1、固定資產貸款中的中短期貸款期限不超過3年;中長期貸款期限為37年,如果確屬特殊項目經銀行同意,可適當延長;買方信貸期限按銀行與外國銀行簽訂的買方信貸協議確定。

  2、流動資金貸款中的生產儲備及營運貸款期限不超過1年;臨時貸款期限一般不超過6個月;活存透支貸款期限由借貸雙方商定。

  五、申辦貸款的程式

  申辦貸款,一般按照以下程式:

  (一)首先,企業向銀行提交下列文件:

  1、借款申請書及用途、還款計劃;董事會借款決議及借款授權書,或具有相同效力的文件。

  2、有關部門批准企業立項文件,項目的可行性研究報告。

  3、經貿部門發給的批准證書;工商行政管理機關發給的營業執照;企業合同、章程;驗資報告或證明。

  4、在擬申辦貸款的銀行開立存款帳戶。

  5、還款保證文件及其他有關文件與證明。

  6、有關財務報表。

  (二)銀行對企業的貸款申請書及提交的文件進行審查評估,經審核同意後,借貸雙方協商簽訂借款合同。

  六、還款保證

  企業向銀行申請貸款,銀行認為需要擔保的,必須提供經銀行認可的擔保。擔保包括以下兩種類別:

  (一)信用擔保。即企業要向銀行提供由資信可靠、有償還能力的金融機構、企業及其他經濟組織出具的保證償付貸款本息的不可撤銷的保函。

  (二)抵押擔保。是指企業將其財產和權益抵押給銀行,作為償付銀行貸款本息的保證。下列各項財產和權益可以抵押或質押:

  1、房產、機器設備;

  2、庫存的適銷商品;

  3、外幣存款或者存單;

  4、可變現的有價證券及票據;

  5、股權及其他可轉讓的權益。

  七、可優先獲得貸款的企業類型

  台資企業投資項目如果屬於國家公佈的鼓勵類外商投資項目,銀行可對其優先提供貸款。鼓勵類項目大致包括:

  1、屬於農業新技術、農業綜合開發和能源、交通、重要原材料工業建設項目;

  2、屬於高新技術、先進技術,能夠改進產品性能、節約能源和原材料,提高企業技術經濟效益或者生產適應市場需求而大陸生產能力不足的新設備、新材料項目;

  3、屬於適應國際市場需求,能夠提高產品檔次、開拓新市場、擴大產品外銷、增加出口的項目;

  4、屬於綜合利用資源和再生資源以及防治環境污染的新技術、新設備項目;

  5、屬於能夠發揮中西部地區的人力和資源優勢,並符合國家產業政策的項目;

  6、屬於國家法律、行政法規規定鼓勵的其他項目。
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葫蘆島市人民政府台灣事務辦公室