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年金靠不住 台灣年輕人你趁早理財了嗎?
華夏經緯網   2018-06-21 10:49:24   
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    又到鳳凰花開季節,不少大學畢業生將踏入社會。圖為台灣東海大學畢業典禮,各係所學生進場。 圖/東海大學提供 圖片來源:台灣《聯合報》

    又到鳳凰花開季節,大學畢業生將踏入社會,這是人生新起點;但年輕人卻面臨少子化、人口老化、台灣經濟前景不明,退休基金破產的黑暗時代。隨著平均壽命增長,退休後余命至少一、二十年,對退休金需求有增無減。台灣因四大退休基金瀕臨破產,不得不實施退休金改革,但卻鬧得沸沸颺颺,難以收拾。

    公教退休新制自七月一日生效,許多退休族憂心淪為下流老人,想到晚景淒涼,不禁潸然落淚。坦然言,年金改革是歷史共業,結果必須大家來共同承擔。但臺當局既已失去信賴,未來臺當局規劃的年金難有足夠保障。建議年輕人應及早做好退休理財規劃。

    一、培養正確的理財觀:若將人生分為三階段,第一是學校學習,第二階段則是工作存錢,第三階段就是退休後享受人生。因而,投資理財已成為現代生活不可或缺的基本常識,培養正確理財觀刻不容緩。

    二、養成記賬的好習慣:記賬可了解個人的資產負債項目,讓你更懂得開源(增加收入)及節流(節省支出);清楚個人資金流向、厘清想要和需要、做好目標規劃,最終達成目標。還未養成記賬習慣的年輕人,快下載App開始記賬,勿成為月光族。

    三、做好長期投資規劃:除了儲蓄外,做一些風險性投資可提高收益。投資標的不勝枚舉,風險不一。但低風險的投資策略值得年輕人參考。如存股法:台灣股票年殖利率逾4%,全球第二,僅次於英國。年輕人若選擇高殖利率定存股,每年要達5%投報率並不難。選擇定存股的原則不外是三穩,即獲利穩定、股價及配息穩定。存股原則只進不出,才能累積豐厚的配息;若自工作後開始存股,四十年退休後,每一年有36萬(新台幣,下同)股息,則平均每月就有近3萬元退休金可用。

    也有人喜歡高配息的債券型基金,此類型基金凈值及匯率、配息率難免有波動,投資應掌握幾個關鍵,如買全球債券型基金比較能夠分散投資區域,降低風險;再來可增加至二至三檔,勿單押一隻基金;同時也要注意幣別分散,如選美元或其他貨幣計價,以規避匯率波動風險。此外,有穩定配息的ETF也是不錯選擇,但投資前仍要做好功課,仔細評估再進場。

    四、投資自己,提升競爭力:台灣低薪已蔚為趨勢;低薪除制度外,能力更是決定薪資高低的影響因素。在全球化今日,許多國家視人才為重要生產因素,也積極以高薪搶人才。只要有足夠競爭力的年輕人,不怕沒機會。年輕朋友們要培養國際觀、國際移動能力及優越外語能力,若能有創新及研發能力及獨立思考能力,還有高度的執行力更佳。

    為了讓退休生活能活得有尊嚴、有保障、有品質;奉勸年輕朋友們,坐而言,不如起而行,理財就從當下開始吧!

    【李沃晼台灣淡江大學財金係教授】

 

來源:台灣《聯合報》

 

責任編輯:邱夢穎

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