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銀行年終吸儲 大額存單成“必爭之地”
華夏經緯網   2019-12-31 10:32:42   
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  年終已至,又到銀行“衝業績”的關鍵時刻。“存款送豬肉”等攬儲新花樣已陸續在其他地區上演。北京地區的銀行也有新動靜嗎?如果想把辛苦錢存銀行圖個安心,哪家銀行的產品利率最高呢?北京青年報記者日前走訪了本市十家銀行網點發現,目前少數三年期或五年期的特色存款及大額存單利率已超過4%,在非保本理財平均收益率都下滑到4%左右的形勢下,這樣的利率顯然很有吸引力。當然,利率較高的產品會通常都十分搶手,需要拼手速和運氣。

  整存整取 存款陣營分三級

  50元起存的整存整取,是大家最熟悉的定期存款,也是各家銀行必備的業務。央行取消存款利率上限後,銀行的定存利率百花齊放,但陣營明顯。同一陣營的銀行各檔次利率基本一致,但定存整體利率總體較低,最高都只有3.3%,離4%有不小距離。

  根據北青報記者從銀行官網查閱的資訊,工農中建等國有大行和招行是第一大陣營,也是利率最低的陣營,各檔次定存利率都在央行基準利率基礎上上浮0-0.25%。三個月期利率1.35%,半年期1.55%,一年期1.75%,兩年期2.25%,三年期和五年期都是2.75%。值得注意的是中國銀行對1000元以上一年期之內的定存給出了明顯較高的利率,三個月為1.43%,六個月為1.69%,一年期為1.95%。

  股份行是第二大陣營,比國有大行的利率稍高。平安、民生、浦發和光大銀行,3個月、6個月及一年期的定存利率都一樣,分別為1.40%、1.65%和1.95%。但是兩年期及以上利率有所分化,各家都不同。從高到低依次為:平安銀行2.5%,光大銀行2.41%,浦發銀行2.40%,民生銀行2.35%。三年期利率只有光大為2.75%,其他三家都是2.8%,五年期利率,只有光大是3%,其他三家仍為2.8%。

  城商行是第三大陣營,天津銀行各檔次利率都明顯高於股份行。該行三個月、六個月、一年、二年、三年和五年整存整取利率分別為1.43%、1.69%、1.95%、2.65%、3.3%和3.3%。

  可以看出,中行起點金額為1000元的一年期以內的定存利率與天津銀行一樣,遠高於其他國有行和股份行。

  特色產品 中小銀行有優勢

  特色存款不是每家銀行都有,它們起點比定存高比大額存單低,收益比一般定存高比大額存單差不了太多,很受普通客戶的歡迎。

  記者了解到,農行、招行、浦發、民生、江蘇銀行和天津銀行推出了特色存款。浦發銀行和招商銀行的特色存款品種最豐富,從三個月到五年各種不同期限都有,起點金額從1000元到10萬元全面覆蓋,付息方式既有到期一次性還本付息,也有按月付息。

  總體看,這六家銀行的特色存款,一年期和三年期的產品比較多,五年期和三個月的產品相對較少。從利率來看,起點金額越高的,利率越高;到期付息的,比按月付息的產品高;中小銀行的利率比大銀行高,其中是浦發銀行和天津銀行的利率優勢明顯。

  三個月期特色存款利率最高的是浦發銀行安享盈,1萬元起,年化利率1.65%。半年期產品,利率最高的是浦發銀行和天津銀行,雖然都是1.95%,但浦發銀行起點1萬元,天津銀行需要5萬元。

  一年期產品,天津銀行5萬元起存的幸福存單利率以2.25%位列第一,其他五家銀行差別不大,都在2.1%-2.15%之間。

  兩年期產品,2萬元起存的浦發銀行安享盈(到期付息)和5萬元起存的江蘇銀行,以3.15%的年利率領先,不過浦發的門檻低了不少。

  三年期產品,江蘇銀行以年利率4.125%獨佔鰲頭,起點5萬元,剩餘銀行堨u有浦發有超過4%的三年期存款,起點也是5萬元。

  五年期特色存款,浦發、招行和民生三家銀行有,其中浦發銀行安享盈(到期付息)年利率最高,為4.05%,民生銀行安心存也有4%,門檻都是5萬元。

  大額存單 頻現次日即售罄

  隨著各種零售金融產品的收益率逐漸下滑,利率相對較高又安全可轉讓的大額存單,越來越受到客戶的青睞,也成為很多銀行的攬儲利器。央行數據顯示,今年前三季度,金融機構發行大額存單總量為2.59萬億元,同比增加2020億元。根據融360大數據研究院監測,大額存單利率今年上半年持續走高,年中達到峰值,此後利率走勢平穩,個別大額存單利率持續上漲。

  北青報記者在採訪中發現,大額存單在市場上很搶手,經常一推出就被客戶搶光。前一天在手機銀行上還能看到的存單產品,第二天就顯示“已經售罄”。

  “雖然大額存單起點至少20萬,但利率較高,要用錢時還可提前轉讓,所以客戶願意買期限較長的大額存單,鎖定未來的較高利率。畢竟,現在各種理財的收益率都在下降。”某股份行的大堂經理如此分析。她所在的銀行利率超過4%的大額存單基本是秒光,很不好買。

  相對其他存款,大額存單產品更加複雜。因為期限相同的存單,由於起點金額、付息方式、是否可轉讓、是否可提前支取等方面的差異,會成為不同的產品,利率也有所差異。大家可根據自己的具體情況加以選擇。簡單來說,大額存單的門檻有20萬、30萬、50萬、100萬不同等級,起點金額越高,利率越高。同一家銀行堙A期限相同的情況下,大額存單的利率一般會比特色存款高。本組文/本報記者 程婕

  利率比對

  8家銀行大額存單哪家強

  上周,北青報記者收集了工行、農行、中行、招行、民生、平安、光大和天津銀行等八家銀行的大額存單資訊。

  一個月期大額存單,利率集中在1.62%-1.672%之間,民生、光大和招行利率最高,都是1.672%。但是前兩家銀行的起點都是20萬元,招行起點高達100萬元。

  三個月期的大額存單,最高利率也為1.672%,由招行、民生、平安和天津銀行提供,但招行的起點是100萬元,其他三家只要20萬元。六個月期的存單,利率最高的還是以上這四家銀行,為1.976%,招行起點100萬元,其他三家只需20萬元。

  一年期的大額存單,最高利率為2.28%,除了以上四家,多了光大銀行。只有招行門檻是100萬元,其他四家都是20萬元。招行20萬元門檻的一年期大額存單,利率為2.10%,比工行和中行2.175%-2.25%的水準還低。

  兩年期大額存單,利率最高的還是以上5家銀行,為3.192%,招行起點為100萬元,其餘四家銀行門檻均為20萬元。

  三年期大額存單,一共只有五家銀行提供,各家銀行的利率差距也明顯拉大。利率最高的是天津銀行,4.18%,起點20萬元;利率最低的是招商銀行,3.74%,起點20萬元。不過,民生銀行起點20萬元和起點30萬元的兩款按月付息的大額存單,利率分別達到4.08%和4.13%,光大銀行的大額存單也有4%,起點20萬元,到期付息。

  五年期大額存單只有招行有,起點20萬元的利率為3.83%,起點30萬元的利率為3.88%,都是按月付息。

  通過對比不難看出,大額存單領域,銀行的“價格戰”比較激烈,雖然城商行和股份行利率普遍高於國有大行,但各家銀行的差距並不算大。股份行中,招行產品線最豐富,不過只有100萬元以上的大額存單利率有優勢;在起點20萬元這檔,平安、民生和光大的大額存單利率較高。

來源: 北京青年報        轉自:新華網

 

責任編輯:唐詩絮

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