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堂吉偉德:對預付卡資金受損現象該採取行動了
華夏經緯網   2018-07-09 14:24:17   
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  作者:堂吉偉德

  近日,多名網友反映,在家政公司北京來人網路科技有限公司辦的卡,資金無法退出,而在其APP“來人到家”下單的預約家政服務,也遲遲沒有工作人員上門。該公司員工稱,公司已經拖欠工資數月,公司總部已經人去樓空。

  類似的場景並不鮮見,預付卡資金受損現象,已成無數消費者的噩夢。從健身卡到美容卡,從家政卡到洗車卡,預付卡違約幾乎涵蓋了所有的行業和領域。一方面,商家以促銷為名預先收取費用,既減少了自己的投入成本,緩解了開店的經濟壓力,又實現了消費習慣的培植和消費群體的固化;另一方面,消費者在預付中獲得較為優厚的折扣,用更少的費用接受更多的服務。供需雙方都能取利,不失為雙贏之舉。

  但是,缺乏第三方監督的預付行為,資金的安全性和服務的可靠性,完全建立在雙方恪守合同的基礎上。若商家不恪守信用,或者這種信用的基礎很差,那麼消費者的利益就很難受到保障,預付卡成為“坑人卡”的亂象會愈演愈烈。以樣本調查為例,僅上海市政府“12345”市民服務熱線顯示,自2018年1月1日至4月9日,共收到預付卡消費投訴電話10940件,與2017年同期相比增幅達120.65%。

  預付卡狀況頻出,問題在於缺乏約束機制。針于預付卡的管理,目前有商務部2012年第9號《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》予以限定。然而,雖然該辦法規定“應確定一個商業銀行賬戶作為資金存管賬戶,並與存管銀行簽訂資金存管協議”,明確“商務主管部門應充分運用資訊化手段加強對發卡企業的監督管理”,但由於一方面該辦法屬於部門規章,缺乏法律效力和威力;另一方面,對預付卡的行政干預措施缺乏實質性規定,無法填補無法可依的短板。

  與此同時,基於民事行為的局限性認知,使得預付卡管理處於放任自流的狀態。有觀點認為,經營者發放預付卡是預收取合同價款的行為,屬於《合同法》等法律調整的民事法律關係,通過法律訴訟的方式就可以解決,沒必要立法明確公權力的介入責任。加之消費者應不應該優先受償,也存在一定爭議,諸多因素的疊加,導致預付卡立法的問題始終停滯不前。

  訴訟等途徑當然可以實現權利救濟,不過司法手段作為一種事後措施,難以避免陷入“無能為力”的境地,贏了官司卻無法追回損失已經成為一種常態。無論辦理預付卡的公司跑路是處於客觀還是主觀,一旦損害發生,亡羊補牢的效果再好都無法完美彌補。某種意義上講,若事後司法救濟強勢而高效,預付卡跑路的亂象就不會日漸惡化。在市場機制和民事法律關係調整難以為繼的情況下,通過立法讓行政力提前介入,是最大化保證資金安全和保障消費者權利的關鍵之舉。

  以共用單車的押金風險管控為例,通過立法的方式明規定矩,已經讓消費者的資金安全起來。由此,就必須改變時下的預付卡一元為主的管理現狀,實現第三方獨立約束和責任連責制度。其中較為普遍的做法是,在銀行建立專用賬戶並進行專款專用,接受金融主管部門監管。如此,預付卡的管理失范現狀才會得到改善。

  有鋻於此,《上海市單用途預付消費卡管理規定(草案)》(下稱草案)的立法嘗試,就有了超越立法本身的示範價值。草案給了消費者辦預付卡的底氣:經營者決定停業、歇業,或者因經營場所遷移等原因影響單用途卡兌付的,應當提前三十日發佈告示,並以電話、短信、電子郵件等形式通知記名卡消費者,消費者有權按照章程或者合同約定要求繼續履行或者退回預付款餘額。這種嘗試,各地也可按照當地經營特點和預付卡問題及時跟進。(堂吉偉德)

 

來源:光明網

 

責任編輯:徐亞旻

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