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錢盆網:學習人行徵信系統知識,防止風險發生於未然
華夏經緯網   2019-04-17 15:34:26   
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  中國有一句老話:防患于未然。對P2P行業來說,徵信就是“風險防患”的主要手段。對於平臺和出借人而言,徵信是對權益的最佳保護方式;對於借款人來說,徵信也是對還款義務履行的最強大約束。

  什麼是個人徵信?

  通常我們說的個人徵信,是指依法設立的個人信用徵信機構對個人信用資訊進行採集和加工,並根據用戶要求提供個人信用資訊查詢和評估服務的活動。個人信用報告是徵信機構把依法採集的資訊,依法進行加工整理,最後依法向合法的資訊查詢人提供的個人信用歷史記錄。

  隨著社會信用體系的建設,個人徵信已經成為了我們的第二個“身份證”,影響著我們生活的方方面面。

  對於個人來說,徵信報告重要嗎?

  個人徵信相當重要,一旦上報便會伴隨一生。目前來說,徵信只會影響個人的金融借貸服務,但在未來,徵信會影響到方方面面,一旦被認定為“老賴”,在中國將寸步難行。

  怎樣的行為會導致徵信報告變“壞”?

  1、信用卡、貸款、消費金融分期等不按時還款,故意逃廢債,惡意逾期等;

  2、短時間內大量申請貸款或信用卡;

  3、為他人擔保債務,債務人逾期你本人也會受到影響;

  除此之外,水、電、燃氣費不按時交款,個人信用卡出現套現的行為,助學貸款拖欠不還款,嚴重交通失信等行為也會導致徵信惡化。

  徵信變壞會怎麼樣?

  1、禁止乘坐交通工具時,選擇飛機、列車軟臥、輪船二等以上艙位;

  2、禁止在星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進行高消費;

  3、禁止購買不動產或者新建、擴建、高檔裝修房屋;

  4、禁止租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公;

  5、禁止購買非經營必需車輛;

  6、禁止旅遊、度假;

  7、禁止子女就讀高收費私立學校;

  8、禁止支付高額保費購買保險理財產品;

  9、禁止乘坐G字頭動車組列車全部座位、其他動車組列車一等以上座位等其他非生活和工作必需的消費行為。

  除此之外,現在很多公司在入職前都會對應聘人進行背景調查,如果查到你的不良徵信記錄,那肯定是沒辦法順利入職了。

  不良徵信記錄除了對自己有影響外,對其他家庭成員也有很大影響。比如,夫妻雙方之間某一個人信用記錄不良,那麼另一個人想要貸款買房買車,也會被拒。

  就目前來說,人行徵信系統是國內規模最大、收集信用資訊最全、覆蓋範圍和使用最廣的信用資訊基礎數據庫。根據相關數據顯示,截至去年年底,人行徵信系統已經收錄自然人9.6億,企業和其他組織2531萬戶。對於錢盆網來說,接入人行徵信,提升風險識別和管理能力、提高放貸效率,有效保護平臺和投資者權益,是降低風險的重大預防。

  接入人行徵信系統,一方面使錢盆網能夠更加方便快捷、全面深入地查詢和了解借款客戶的信用狀況,幫助平臺更好的對貸款項目做出決策,對資金安全又多了一層防護網,更好的規避信貸風險。

  另一方面,錢盆網接入人行徵信,能夠增加借款客戶的違約成本,降低違約率。以往,由於徵信系統不完善,各徵信系統間存在資訊差,使得一些借款客戶有恃無恐,對於償還銀行貸款非常積極,但是在償還平臺貸款時則是能拖則拖,有嚴重者,甚至組成團體抹黑平臺,以做倒平臺的方式逃避還款,給平臺和出借客戶帶來巨大損失,這也是一些P2P平臺逾期兌付和不良貸款產生的原因之一。

  接入徵信系統後,錢盆網的借款認證資訊將會被納入人行監管系統,一旦客戶逾期不還,逾期資訊就會上報人行徵信,其信譽就會受到影響,其行為就會受到限制。這樣能夠促使借款客戶自覺地考量因逾期、逃廢債產生的違約風險,無形中給客戶施加了還款壓力,大大提高客戶的還款積極性,有效地遏制和預防不良貸款的出現。

  總而言之,沒有完善的徵信體系,就不會有互聯網金融的長足發展。P2P網貸屬於一種金融行為,其核心問題仍然是信用風險管理。此前,錢盆網的徵信主要通過在芝麻信用、致誠信用、同盾科技、華道徵信、立木徵信等方式,今後接入人行徵信系統,將大大有益於錢盆網未來保護投資人的權益,保護平臺的健康運營,構建整個社會的信用體系,促進P2P行業的健康發展,都具有非常積極和重要的意義。

來源: 中國網

 

責任編輯:侯哲

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