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“零首付”購車很坑 專家提醒:當心套路貸最好不要選
華夏經緯網   2018-06-14 10:13:33   
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    零首付購車有六大套路 專家提醒最好不要選

  購車零首付 當心套路貸

資料圖:民眾在車展購車。<a target='_blank' href='http://big5.huaxia.com:80/gate/big5/www.chinanews.com/'>中新社</a>記者 劉新 攝

資料圖:民眾在車展購車。中新社記者 劉新 攝

  最近有居民經常在電梯間看到貸款購車廣告,醒目的宣傳語相當誘人,什麼“零首付”“一折購”。那麼這種購車模式到底是如何運作的?對普通消費者來說到底是機會還是套路?北京青年報記者調查發現,這種不花錢或少花錢就開新車的事情看上去很美,但實際上消費者不僅最終要付出比原車價高出十幾萬、二十幾萬元的車款。更可怕的是,如果踩到套路貸這個雷,很可能落個車財兩空的境地。

  調查:零首付購車哪有

  北青報記者詢問多家4S店了解到,一般4S店都沒有零首付這種促銷方式。一位汽車銷售顧問告訴北青報記者,只有資金特別緊張的人才會選擇零首付,這類購車人的還款能力有限,但零首付月還款資金又較高,這意味選擇零首付購車的消費者風險控制比較難,不利於汽車品牌的正常發展,所以現在4S店並沒有採取這種促銷方式。

  經過調查發現,零首付、一折購車服務主要存在於互聯網購車平臺。在一家網購汽車平臺主頁上,“買車新革命,徹底0首付”的廣告語紅色字體巨大、醒目。據觀察,該網站零首付產品均為國產汽車。按照網頁宣傳所描述,零首付門檻很低,購車者僅需提供身份證、駕駛證、信用卡即可。而且購車流程非常簡單,分為四步:線上預約、線上簽訂購車協議並支付定金、坐等提車、支付費用。但是車不能屬購車者的名字,該購車網站強調,車輛歸屬在貸款結清前,車輛及車牌所有權歸屬神州,貸款結算後車輛可過戶。這就意味著,購車者每月大筆還款的時候,這輛車還不屬於自己的。

  糟心事還遠遠不止這些。據業內人士介紹,許多表面看似能夠實現零首付的手段,實際上不僅不合法,還會大大增加消費者的支出。從2008年開始,汽車貸款再次收緊。國家出臺明文規定,一輛車的首付最低為15%~20%。其中,自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%,自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%。2009年,各家銀行對於汽車按揭申請變得十分嚴格,比如必須在合同中標明原車身價和具體車型。據知情人透露,目前提供零首付購車服務的主要是一些P2P金融公司,根本上就是他們推出的一種貸款形式。

  算賬:零首付購車值不值

  據調查,零首付貸款購車並沒有廣告宣傳的那麼簡單,是否實惠算一算就明白了。

  以某零首付購車平臺正在出售的賓士C級運動版為例,廠家指導價為35.08萬元。如果購車者採取先租後買方式,一年內每月還款額度為13529元;一年後購車者可以選擇一次性付清尾款共30.79萬元。這意味著,零首付購車者最終以47.02萬元的價格拿到自己的車,比原車價多付款11.49萬元。不過平臺也為購車者提供了另一種選擇,就是尾款再分期付款方式:三年內每月還款11521元。令人驚訝的是,這種還款方式最終能使購車者的車款達到57.71萬元,比原車價高出22.63萬元。而這些多付出去的錢,就是消費者為零首付購車方式所支付的利息,變相就是商家的利潤了。據知情者稱,這當中還有一些費用,購車網站上並未明確公示,比如大約3000多元的交車服務費。按照上述還款流程,如果購車者不能如期還貸,那麼最終結果就是電商平臺將車輛收回。

  一家奧迪4S店銷售顧問介紹,如果消費者在4S店全款買車,廠家一般還能給一些折扣、優惠。

資料圖:4S店內汽車。 <a target='_blank' href='http://big5.huaxia.com:80/gate/big5/www.chinanews.com/'>中新社</a>發 陳文 攝

資料圖:4S店內汽車。 中新社發 陳文 攝

  揭秘:零首付購車是個坑

  有業內人士揭露,所謂零首付其實就是噱頭,是電商平臺吸引消費者的手段。雖然車價、利息等等算起來和正常的按揭貸款沒多少區別,但是他們會通過增加手續費、服務費等方式,變相增加消費者購車的實際成本,可謂是套路滿滿。

  套路一是“滯銷車”。將低端車加裝一下當高端車賣、庫存車當新車賣等,這些都是零首付購車中的常見手法。比如一台30萬元的車,經過經銷商簡單加工,增加一些配置之後,售價提高到39萬。按照正常的30%首付款,購買原車的消費者需交9萬元。但是選擇零首付之後,消費者看似享受了零首付,但是卻買到比原車貴9萬元的車型,這相當於已經扣除了30%首付了,貸款金額也正好是30萬元,相當於原車的真實價格。

  套路二是“抬高車價”。一般去4S店買車,都可以獲得一定優惠,但如果採用零首付購車,商家會抬高車價,這樣做的直接後果就是各項稅費以及後期還款利息的提高。比如一輛車貸款12萬元與貸款15萬元,每個月的還款利息會相差很多,所以在購車前一定要算好利率,看看多付出的利息自己是否可以接受。

  套路三是“陰陽合同”。本來賣20萬元的車,商家會以零首付購車需要手續費的理由,與購車者簽訂一份25萬元的合同,並要求購車者以現金的形式返回5萬元的手續費。但是到了還款時間,購車者拿著20萬元來還款時,商家會要求其按照合同還25萬元,因為銀行流水上顯示買家就是收到了25萬元。由於沒有證據證明已經還回了5萬元,令購車者百口莫辯。

  套路四是“強制給新車上全險”。一般買車後,可以根據自身需要購買車險的險種,但目前市場上很多零首付購車,會以各種理由要求消費者購買全險,有的險種消費者可能不需要,也會進行強制性要求,這無疑增加了購車成本。

  套路五是“保證金不退”。由於零首付購車的特殊性,一般都會要求交幾千塊錢保證金,說在還完貸款後退回,但很多消費者往往在還完貸款後拿不到這筆保證金。

  套路六是“套路貸”。如果遇到了套路貸,那麼消費者就更慘了,會車財兩空。據了解,套路貸的做法是,雖然在貸款合同上寫明瞭還款日期,但當消費者到還款時間來還款時,他們會以各種理由拒絕,比如一定要現金還款,拒絕刷卡,或推說辦理還款的工作人員不在,就是為了讓消費者錯過還款時間,造成違約的情況,這個時候還款人就需要額外支付高額的違約金給他們。即使錢還完了,他們可能還會以各種理由不交車,如辦理車輛手續等問題,即使手續辦好了,也會說消費者未按期還款,總之就是找各種理由收回車輛。而套路貸公司的廣告詞都非常誘人:“不收一分錢,讓你開新車”“買車能融資,開新車、貸百萬”等等。

  提醒:最好不選零首付購車

  法律人士提醒消費者,最好不要選擇零首付購車。如果實在要選擇這種購車方式,應多留個心眼,仔細了解合同內的相關內容,不讓不良商家有可乘之機,損害自己利益。因為現在很多汽車貸款擔保公司,都會在借款人辦理手續時給予很多的口頭承諾。然而,等汽車貸款合同簽好後,這些所謂的承諾就變成了空頭支票。

  此外,車主在簽訂購車合同時,一定要查看其收費清單以及還款方式是否正確,如果出現情況可以找第三方機構公證。

  文/本報記者 趙新培 

  新聞記憶體

  深圳通報零首付購車詐騙近億元

  今年5月3日,深圳警方發佈通告,剛打掉了一個以零首付為幌子的詐騙團夥。

  今年2月底,深圳龍崗公安分局接到事主曾先生的報案稱,他在一家汽車公司購買了一輛奧迪A4L,支付方式為零首付,並辦理了貸款,隨後當其想要結清欠款時,貸款公司卻以各種方式使他違約逾期還款。事後,深圳龍崗公安分局經過審查,查到該團夥利用零首付的貸款方式,詐騙價值近億元。

  據悉,鄭州也發生過此類事件。鄭州的許先生在鄭州某汽車公司辦理了零首付購車,簽過貸款協議後,交付了1.3萬元的服務費。但合同約定的時間已到,卻沒人提醒他去提車,隨後許先生就經常打電話催問,均被以銀行審核暫時未通過、缺少相關證件、手續不全等理由反復推脫,並提出要他再交5000多元現金。一個月後,他再次到該公司問詢進展,卻發現已經人去樓空。2017年3月22日,鄭州市公安局東站分局打掉一個利用“零首付貸款購車”的詐騙犯罪團夥,涉案人員達20多人,涉案金額數百萬元。

來源:北京青年報

 

責任編輯:侯哲

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