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《中小銀行金融科技發展研究報告(2021)》:近七成中小銀行發力“手機銀行、網上銀行”

華夏經緯網 > 兩岸 > 兩岸商情      2021-11-23 15:59:58

  金融科技是金融未來的關鍵增長點之一。近年來,金融科技的滲透與應用,為中小銀行保持業務穩定性、資産品質和盈利能力,實現高品質可持續發展打開了新通道,有力推動了金融服務下沉,為中小銀行打造特色化、個性化創新業務提供了可能。特別是在今年面對疫情防控常態化要求下,中小銀行全面提升金融科技水準,具體表現為戰略層面推動技術與運營融合,組織層面進一步扁平化適應數字化轉型發展,技術層面持續優化升級,應用層面走特色化道路,數據層面打通前中後臺全面數字化,生態層面開放合作趨勢更為明顯。在整體趨勢向好的同時,具體到城商行、農商行、民營銀行等不同業態來看,在金融科技的組織架構、技術應用等方面又存在顯著差異化。對於中小銀行的決策者們來説,如何才能把握住金融科技發展脈搏,又能結合自身實際,找準數字化轉型發力點?

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  11月23日,中小銀行網際網路金融(深圳)聯盟聯合金融壹賬通、金融科技50人論壇發佈了《中小銀行金融科技發展研究報告(2021)》(以下簡稱《報告》),全面總結了當前中小銀行金融科技發展成就,詳盡分析了阻礙金融科技發展的主要問題,並給出有針對性的對策建議,對中小銀行數字化未來發展路徑進行了積極展望。

  作為該聯盟知識賦能輸出的重要成果,今年是聯盟第五年發佈該系列《報告》。《報告》繼續沿用六維度的“蜂巢”模型研究工具,從戰略、組織、技術、數據、應用、生態建設不同視角出發,結合豐富的實踐案例,對中小銀行金融科技整體發展進行了詳盡的整體呈現,同時高度聚焦于個體差異,就市場機構的數字化轉型思路、如何營造良好的發展環境等問題,進行了深入分析,為中小銀行決策者提供了詳盡、客觀、有建設性的決策參考。持續打造該系列《報告》,也體現了中小銀行網際網路金融(深圳)聯盟為會員提供智庫服務的能力,日漸成熟。

  從“轉型”到“升級”

  多個維度得分增長明顯

  當前,中小銀行普遍開始採用數字技術輔助業務操作、客戶服務、風險防控、運營管理等環節,由“數字化轉型”邁入“數字化升級”全新發展階段。《報告》顯示,整體來看2021年中小銀行在戰略、組織、技術、應用、生態五個維度上得分均較2020年有了一定的提高,尤其是在組織(58.05)、技術(63.50)、應用(59.11)等維度上的得分增長明顯。

  從具體業務和技術來看,69.64%的受訪銀行重點在“手機銀行、網上銀行”領域發力,直銷銀行、基於社交平臺的金融服務、線上供應鏈金融等線上業務普遍得到重視。作為一系列線上應用的底層支撐,大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等技術應用深度進一步加深,78.57%的受訪銀行已將移動網際網路技術應用到生産中,73.21%的受訪銀行已將大數據技術應用到生産中。人工智慧、區塊鏈、物聯網等技術也成為中小銀行重點研究評估的對象。

  打造特色長板

  金融科技賦能放大自身優勢

  《報告》調研的案例顯示,金融科技對於中小銀行發揮地緣優勢、區域經驗優勢,以及靈活高效的機制優勢,降低成本擴大服務範圍,更好地打造特色産品助力三農、小微、地方經濟,發揮出了顯著作用。九成以上的受訪銀行認為金融科技賦能鄉村振興,能夠強化中小銀行本地優勢。其中66.07%的受訪銀行表示這一影響“非常重要”,28.57%的受訪銀行表示“重要”。多家中小銀行圍繞普惠金融、“雙碳”等政策,推出純信用信貸、個人碳賬戶,綠色金融等相關純線上數字化産品,填補了傳統金融服務市場空白,體現出金融科技對於金融創新的強大驅動能力。

  在金融科技賦能下,中小銀行打開服務邊界,不斷延展特色服務的觸角。《報告》顯示,48.21%的受訪銀行生態圈建設的重點是從金融、生活服務、社交、電商、餐飲、娛樂、出行、旅遊等日常生活各方面入手,打造一站式應用服務平臺,構建具備強大場景支撐的 APP生態圈。

  三大短板掣肘

  提出六項建議凝聚各方合力

  金融科技不僅是代表著先進的數字化技術,更是一項系統工程。中小銀行在數字轉型中逐步暴露出部分問題,集中體現為技術層面存在人力等短板,短期內需要借助第三方合作,應用層面技術與應用銜接度有待進一步提升,數據層面數據治理合規有較大提升空間,生態層面生態圈運營能力不足。

  分業態看,《報告》顯示,2021年城商行和農商行在戰略、組織、技術、數據、應用、生態等六個維度上的得分均較2020年有了一定的提高。但農商行在六個維度上評分均低於城商行,尤其是在技術和應用兩個維度上農商行評分較低,表明農商行在技術研發與應用方面存在較大差距。

  産業數字化是時代大趨勢,中小銀行數字化轉型也不僅僅是銀行自身的挑戰。《報告》指出,

  除了技術和人才層面的問題,轉型同質化、生態價值定位不清晰、生態圈數據共用與隱私保護、內外部合作組織與文化衝突等更宏觀的問題,阻礙著中小銀行數字化生態系統的形成。

  針對這些深層次問題,《報告》提出了六項建議:從市場機構層面看,一是號召中小銀行積極探索信創實施路徑;二是建議省聯社切實發揮省聯社的指導、帶動、幫助作用;三是建議金融科技公司關注城商行、農商行發展戰略與産品需求的差異性。從發展環境的角度來看,四是建議監管部門在堅持風險防範基礎上,給予中小銀行合理的風險包容度;五是建議地方政府多措並舉,助力中小銀行金融科技生態圈的搭建;六是建議行業聯盟搭建中小銀行金融科技生態和區域協作的優質平臺。

  展望未來,《報告》認為 “十四五”時期將是金融機構數字化轉型的重要戰略機遇期,中小銀行深入推進金融科技發展戰略既是順勢而為,也是主動求變,是在差異化定位基礎上培育核心競爭力。對於細分業態的特色牌,《報告》給出了如下建議:城商行可通過金融科技進一步優化客戶風險管理手段,以提升數據信評能力為抓手,服務好中小企業客戶。農商行服務對象以長尾客群為主,需要特別重視全流程風控體系,探索出服務三農的新路徑。民營銀行可以金融科技為手段提升個性化客群服務水準,發揮出資産輕量化優勢,增強客戶粘性,實現産品創新更快、服務更精準的成效。(來源:新華網)



責任編輯:李欣
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